プロパー融資と保証付き融資を比較し、両者の違いをまとめました。

銀行融資は主に保証会社を利用しています。
日本政策金融公庫の創業融資なども、日本政策金融公庫の保証の元で金融機関が窓口になって貸付をする形になっています。
プロパー融資とは、保証会社を挟まずに銀行が独自に融資をするものです。

 

銀行は保証会社を利用できれば、万一貸し倒れになっても保証会社が弁済してくれるのでノーリスクです。しかし、保証会社を利用すると2重に手数料を取られ、上限融資額なども保証会社の設定に準ずることになります。

 

プロパー融資であれば銀行と企業が直接契約をするので、上限限度額の設定はなく、金利の条件交渉をする余地も大きいです。
当然、銀行側は保証付き融資よりもプロパー融資の方がリスクが高いので審査もシビアになります。

 

 

新規ではプロパー融資は難しい

主に銀行から保証付き融資を行い、何度も完済履歴のある会社に対してプロパー融資が行われます。
ビジネスモデルが優れていたとしても実績のない中でプロパー融資を受けるのは非常に難しいです。
プロパー融資を受けたいのであれば銀行を相手にした実績作りから始めましょう。

 

 

自己資本を重視される

プロパー融資の審査では、保証付き融資に比べても自己資本に比重を置いた審査を行っています。
自己資本を多く入れている会社は、簡単に倒産しない信頼を与えることができます。
もちろん利益やキャッシュフローも重要で、事業がうまくいかなくても、資金力でカバーして貸し倒れを起こさないような会社だと判断される必要があります。

 

プロパー融資のメリットはたくさんありますが、当サイトをご覧になっている経営者やこれから起業を目指す方はプロパー融資とは無縁の方が多いと思います。

 

健全で安定な運営を行っている会社で、手堅い新規事業を行う場合や設備投資をする場合に用途は限定されています。自己資金や実績が少なくても評価の高い担保がある場合も優遇されます。

 

銀行側は保証を入れないことで中間コストがなくなり利益率の高くなるメリットがあります。
事業がうまく行くかも審査対象になりますが、重要なのは貸し倒れで回収困難になるリスクが極めて低いと判断されることです。
自己資金や担保によっては個人事業主でもプロパー融資を認められるケースもあります。

 

 

プロパー融資のデメリット

保証付き融資の場合は保証会社と金融機関で2重の審査が行われます。

 

 

プロパー融資は銀行のみの審査になりますが、保証会社の入らない分だけ慎重な審査を行われます。
求められる提出書類や事業計画書の精度も高くなり、審査時間および審査通過から融資実行まで銀行内で複数の承認を得ないといけないので時間がかかります。
必要な時にスピーディーな融資を求めるのであれば、保証付き融資を活用しましょう。

 

審査に通って資金調達までの時間や手間に問題がなければプロパー融資を利用する上でデメリットはありません。

 

 

プロパー融資と保証付き融資で求められる担保の違いも確認して比較検討してください。